Как известно, большинство новых автомобилей покупается в кредит, поскольку собрать крупную сумму для покупки может далеко не каждая семья. Автокредиты дают возможность приобрести машину с разбивкой ее стоимости на помесячные платежи. Конечно, такая форма оплаты выгодна не только физическим лицам, но и банкам, получающим кредитные проценты. Да и автосалоны обычно в накладе не остаются, так как, либо получают премию от банка за продажу автомобиля в кредит, либо зарабатывают премию от страховой компании: ведь получить автокредит без страховки просто нереально.

Радостные владельцы новых автомобилей через некоторое время начинают ощущать бремя ежемесячных платежей. Эйфория от покупки постепенно проходит, а дыра в бюджете остается. И в этот период самое время подумать о рефинансировании автокредита.

Что дает рефинансирование

Получение нового кредита для гашения старого может дать автовладельцу сразу несколько преимуществ:

• освобождение автомобиля от залога;
• снижение процентной ставки;
• снижение ежемесячного платежа;
• снижение количества выплат.

Главным преимуществом рефинансирования, пожалуй, можно назвать возможность снятия залога с автомобиля. При получении автокредита практически все банки в качестве залога принимают сам предмет покупки. Новый автомобиль вполне ликвидное имущество, которое довольно просто продать, если банк не будет своевременно получать свои деньги. А на случай аварий имеется страховка КАСКО, которая снимает дополнительные риски.

Но это выгодное для банков условие зачастую висит тяжким грузом на автовладельце. Ведь и через несколько лет залоговую машину нельзя будет продать. А без этого заменить автомобиль физическое лицо может редко.  Рефинансирование дает такую возможность. Ведь можно получить беззалоговый кредит или передать в залог другое имущество.

Большинство предложений по рефинансированию автокредита предусматривает и снижение процентной ставки. В последнее время Центральный Банк ведет политику постепенного снижения ставки, а банки следуют за ЦБ. Поэтому процентные ставки автокредитов, взятых даже год назад, превышают нынешние. Так что, конечно, выгоднее перекредитоваться.

 

рефинансирование автокредита

 

Но здесь есть один нюанс. Если в прежнем договоре для физических лиц указано, что сначала выплачиваются проценты, а уже потом основная сумма долга, то следует хорошо посчитать, выгодно ли рефинансирование.

 

Может получиться так, что проценты банку уже выплачены, а основная сумма не уменьшилась.  И, если в новом договоре указаны те же условия, то смысла в новом кредите нет, поскольку опять придется выплачивать проценты уже новому банку. В этом случае уж лучше остаться со старым автокредитом, гася основную сумму долга.

При рефинансировании автокредита можно снизить ежемесячный платеж. Это может быть связано не только со снижением процентной ставки. Например, взяв потребительский кредит вместо автокредита, физическое лицо заключает договор на более длительный срок. В этом случае ежемесячные выплаты будут ниже, правда, и общая сумма процентов вырастет.

И, наконец, вполне реально при рефинансировании снизить количество выплат, если у физического лица имеется несколько кредитов. Например, человек выплачивает ипотеку и автокредит. При рефинансировании ипотеки банк может включить в общую сумму договора и кредит на автомобиль. Так что останется один ежемесячный платеж и не факт, что оно будет больше прежнего.

Где рефинансируют автокредиты

Перед тем, как решиться на рефинансирование автокредита, необходимо очень внимательно, и не торопясь, ознакомиться с предложениями банков, представительства которых находятся поблизости. Нужно, не стесняясь, посетить каждый банк, или, по меньшей мере, поговорить с консультантом по телефону.

Важно! Не сбрасывайте со счетов банк, в котором был получен автокредит. Возможно, именно он предоставит лучшие условия по рефинансированию.

При сборе информации следует выяснить следующие условия:

• новую процентную ставку;
• срок кредита;
• сумму кредита;
• порядок выплаты процентов;
• возможность снятия залога;
• возможность объединения кредитов;
• дополнительные льготы для физических лиц.

После сбора информации следует посчитать выгоду, которая будет получена от рефинансирования, исходя из собственных потребностей. Если, например, главная цель – снижение ежемесячного платежа, то подойдут условия одного банка, а если цель – замена автомобиля на более дорогой – другого.

И только после окончания расчетов следует принимать решение о рефинансировании автокредита.